作者：齐齐哈尔大学经济与管理学院讲师宋岱
曾今有人把东方社会具有凝聚力的集体观念与治水这种社会压力联系在一起。对于东方社会而言，压力固然是促成社会化环节的动因之一，但更重要的因素却在于东方社会文化的包容特质，是东方人自己选择了对集体观念的尊重而非压力使然。所以在这里我要谈一谈我们习以为常的农业和现代化工业之间的一些个别故事。
“小张，有你的快递包裹。”“知道了。”“怎么又是一双皮鞋，我记得上次你买鞋才不到三个月。”“没办法，干我们这工作就得经常下现场，鞋费得厉害，早先运动鞋不抗使了，还是皮鞋结实。”
小张是阳光农险的一名普通查勘员，三十出头的年纪已经在查勘这个岗位上干了五个年头。作为一名农险查勘员，伴随保险标的出险就要在第一时间出现在现场是他的本职工作。与普通财产保险不同，小张发现农险的标的物几乎总是出现在环境艰苦、风险颇高的农业环境中。五年来，十几双因为走遍山野而坏掉的查勘鞋就是这份工作艰辛的写照。
农业保险不是商业保险这是保险业的共识。普通商业保险本着风险均摊，利益均分的原则，将财产标的物收益和风险在保险人和被保险人之间进行分配，这样的原则要求被保险人不能刻意将商品按照高风险和低风险进行分类，因为把保险标的按照风险进行自我分类的选择将会引发投保人的道德风险。但是在农业保险领域，类似小张所面临的环境却往往是农险主体对于高风险商业标的自我选择的结果。因为农民对于环境较差，级差地租较低的环境的不确定性风险有所预见，所以在投保农业保险的时候，也就优先对高风险地段进行投保，于是就造就了类似查勘员工作环境恶劣的现实矛盾。
为什么农业保险会采用这种看似成本与收益明显不对等的经营模式？如果我们把农业作为社会发展的一个有机环节，就会发现这种保险的保障机制，是一种低社会成本的选择后果。考虑保险的利益均摊原则，类似中国这样的发展中国家将农业保险完全商业化，就意味着保险行业也可以分割农业经营的利润与成果。表面上看，这种分割会使农民的实际收入下降，但考虑到农产品的价格是所有价值创造中处于低端的，这样的商品具有较低的需求价格弹性，类似谷贱伤农就是这个道理。所以事实上，一旦金融保险资本对农业资本进行介入，则原先较低的农产品定价将会逐步上升，在农产品价格上升的背景下，农产品的价格弹性将会继续提高，从而使得农产品的利润空间进一步被扩大。于是这种利益分摊仅对农业而言是一种良性的发展后果，但实际上农业资本的价值提升对于附着其上的其他产业的价值空间却具有削弱作用。考虑到较低成本的农业是工业和第三产业发展的基础，一旦农业产品因为金融资本的介入而面临价值提升的情况，将会引致处于较高价格环境中的其他产业的利润空间发生位移，伴随不同产业弹性的差异，其产生的后果将是连续而深远的。
所以，农业保险在大多数发展中国家都是一种高投入高风险的金融环节，类似小张这样为农险查勘努力工作着的年轻人常常会发现农险产业的收益与付出是不对等的。这样大量农业保险就需要国家额外支付财政支出来补助其存在。但是这仅仅是站在农业保险个体的价值环节来考虑问题。正如我们前面的分析，农业作为现代工业生产的基础，其价值稳定对于我们的社会价值体系的稳定具有举足轻重作用。而类似这种点对点的农业保险，表面上看起来是一种商业运营模式的失败，但其实却是社会价值再分配的很重要的一环。这种通过保险对农民经营环境的回馈，其实是一种以农民为主体的定向社会财富反哺过程。农民可以对有风险的农业经营标的物进行自主选择，而农业保险看似吃了亏，但是考虑农业资本在社会总的产业结构中所占的比重较低的事实，则国家通过对农业保险的投入，实际上避免了让金融资本大规模介入农业部门所带来的农业产业的整体价值激增后果。而这样一种选择，也使得农业资本得以长期在较低价值环境下运行，并最终保障了社会整体的价值体系的稳定结果。
类似农业保险的制度安排，在我们的发展中国家社会经济环境中并不陌生，因为这种经营模式而节省下来的社会资本，在可以预见的较长时间里，令我们国家商品的国际竞争力得到凸显。从而让我国以较低的社会成本，在极短的时间内跨过发达国家看似不可逾越的经济发展阶段。所以从经营角度看，农业保险确实是保险业中的一笔不大不小的糊涂账，但是这笔糊涂账对于我们的社会，对于中国工业化的发展具有不可估量的作用。
我们进一步应该看到金融资本的介入对于农业产业的作用，其实就是一个货币化的过程。中国的很多产业在处于较低发展阶段的时候，是以一种非货币的方式进行着较为缓慢的资源交流。这样的交流并非是我们不懂市场，事实上每个中国农民都是一个精明能干的小商品生产经营者，但在这样的市场环境中，通过这种看似“低效率”的资源再分配环节，社会价值得以在最需要分配的环节中流转，其价值分配甚至是那些复杂高效的市场经济环境所无法比拟的。所以这种资源交流带给我们社会的真实福祉，却是每一个附着其上的其他产业工作者们所真实感受到的。正如每个来华的外国人都能清晰的看到，廉价的消费环境，舒适的文化氛围，正是中国这个东方文明的传承源头的真实写照。
从这种意义上说，我们不得不称赞农业是中国工业之母，及至小张那十多双皮鞋，则可以调侃成为中国农险为中国农业以及中国工业化的牺牲奉献。
